说到这个网代公司，我自个儿前段时间就真真切切地体验一把。真不是啥光彩事儿，但过程确实挺值得说道说道的。

起因嘛也简单，就是手头突然特别紧，家里有点急事等着用钱，找亲戚朋友张嘴，抹不开面儿，也不是个小数目。没办法，就琢磨着网上想想辙。那时候手机上老是蹦出来各种借钱的小广告，看着都挺方便快捷的，就动心思。

第一步，就是找平台。我当时也没啥经验，就在手机应用商店里搜搜，挑几个名字听着还算靠谱、下载量也挺大的APP，挨个看看介绍。选个界面看着清爽点儿的，宣传说利息也不算太离谱。

接着就是下载注册。这个过程倒是挺快，跟注册其他APP差不多。要手机号、验证码，然后就是实名认证，传身份证正反面照片，还得搞个人脸识别，对着摄像头点头、眨眼的。当时感觉，还挺正规，心里稍微踏实点儿。

然后是申请额度。认证完，APP就引导我去申请借款额度。让填一堆信息，什么工作单位、收入情况、联系人信息，填得还挺详细。我当时也是急着用钱，就老老实实都填。提交之后，没等多久，也就十几分钟，额度就批下来。比我想象中快多。

关键来，借钱和费用。我申请借一笔钱，比如说系统批我两万块额度，我需要用一万。在APP上操作借款，确认金额、期限什么的。但等钱到账的时候，我发现到银行卡的钱少一截！不是说好的一万吗？怎么就剩九千多？

我赶紧回去翻APP里的借款合同，那字小得跟蚂蚁似的，扒拉半天，才在犄角旮旯里找到说明。原来有个什么“平台服务费”或者叫“信息审核费”之类的名目，在放款的时候就直接扣掉。这玩意儿就是他们说的“砍头息”？当时真是有点懵，但钱已经到账，急着用，也没工夫去理论。

再说说利息和还款。合同上写的那个年化利率，看着好像不算特别吓人，但等真的分摊到每个月还款的时候，本金加利息，感觉还是挺肉疼的。它那个还款方式是等额本息，每个月固定还多少钱。我还特意设置提醒，生怕哪个月忘存钱进去导致逾期。听说逾期罚息挺高的，而且还会有催收电话，想想都头大。

就是还清。那段时间压力挺大的，每个月都要惦记着还款日。后来手头稍微宽裕点，我就想着赶紧把这笔钱还清，不想再背着债。我看下APP，好像可以提前还款，就一次性把剩下的本金和一点点提前还款的手续费（对，有的平台提前还也要点费用）都结清。

这回经历给我的感觉就是：

• 优点：确实快，审批放款速度没得说，解燃眉之急。
• 缺点：费用不透明，那个“砍头息”让人很不爽；实际综合算下来，借钱的成本不低；还款压力大，生怕逾期。

这回实践过后，我是觉得，这种网代公司，除非真是万不得已，十万火急没别的办法，否则还是尽量别碰。借钱的时候看着容易，点几下钱就来，但后面还钱的过程，还有那些隐藏的费用，真是挺折腾人的。借钱容易还钱难，这话真不是白说的。以后，还是得管好自己的钱包，踏踏实实挣钱存钱最靠谱。